北京，5月23日（记者 冯芳）近日，中国判决文件网发布的刑事判决显示，被告人中国银行江门新会支行前副行长苏某某与被告人马某某密谋，通过虚假贷款目的，从银行获得100多万元的信贷资金，然后以24%的年利率转贷牟利。两人总收入超过110万元，均上缴国库。苏被判两年零三个月监禁，罚款77.7万元；马某被判有期徒刑一年，缓刑一年，罚款45万元。
信贷资金超过100万元
以24%的年利率转贷牟利
判决书显示，苏某某与马某某于1990年认识，2013年时，苏某某担任中行新会支行副行长，苏某某告知马某某，她有很多客户有资金需求，让马某某出借款项给她给有需要的客户用于“过桥”，每月支付18‰利息。
2013年6月左右，马问苏是否有客户需要资金过桥。苏当时正好在证人吴某1的办公室，得知吴某1有资金需求，于是同年8月借了马某50万元，然后转借给吴某1。苏某向马某支付月利息15元‰，1月收取吴利息200‰(年利率24%)从中赚取利息差。
几天后，苏某某以马某某借的钱太少为由说，只能按月利率15‰支付利息，如果马能用房地产抵押贷款给银行，然后转借给她，每月可以继续收取18元‰利息。基于苏是银行副行长，丈夫是警察，马认为苏和妻子有偿还能力，苏可以每月偿还利息。此外，马担心，如果他不按照苏的意思再次贷款，苏就不会偿还其他款项。经过秘密谋划后，他们决定马以抵押物的形式虚构贷款用途，从中国银行新会支行获得信贷资金，然后以月利率为18‰借给苏某某转贷牟利。
2013年10月至同年11月，马向中国银行新会支行提供虚假贷款材料，申请个人抵押循环贷款。苏明知马提供虚假材料，仍利用担任中国银行新会支行副行长的职务，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等规定，非法批准向马发放3笔共计520万元的贷款。马提取的上述银行贷款的月利率为5.5‰，贷款期限为一年。马某获得上述贷款后，立即转入苏某指定账户，苏某以月利率为20‰转贷给吴某1。苏某某与马某某约定，苏某某每月支付18元‰利息给马某某。
过桥资金链断裂
原副行长被合伙人起诉
当第一笔贷款到期时，为了继续提取银行信贷资金，在上述三笔贷款到期前，苏要求吴暂时偿还100万元，她向证人李借了100万元，马筹集了20万元，以旧、新、旧的方式再次贷款。
2014年10月至同年11月，通过苏提供的虚假贷款材料，马再次向中国银行新会支行申请三笔个人抵押循环贷款，共计520万元。马获得的三笔银行贷款的月利率为6.25‰，贷款期限为一年。马某获得上述贷款后，立即转入苏某指定账户，苏某继续以月利率20‰将上述贷款借给吴某1。
在贷款中，苏不是审批人。她向马提供了证人王的营业执照和银行账户，以收取从银行再次贷款的款项。王的账户收到银行贷款后，苏立即将吴暂时偿还的100万元转入证人李的账户，继续借给吴1。她没有从吴的第二笔贷款中收回520万元。
自2013年12月至2014年12月以来，苏某对吴某1收取了13个月的利息。自2015年1月以来，吴某1没有向她支付任何利息，她仍然以月利率为18‰向马某某支付利息。2013年11月至2015年3月，苏某某向马某某支付支付了18‰的利息。
自2015年4月起，苏某提出无法继续向马某支付利息，仅按银行贷款月利率6.25‰向马支付利息。银行贷款期限届满后，苏没有向马偿还贷款。马出售房地产以偿还银行贷款。2015年11月，马向蓬江区人民法院起诉苏、吴（苏丈夫），要求他们偿还贷款。
总违法所得110万元以上
两人都被判刑
经法院核算，2013年12月至2014年12月，苏某高利转贷上述520万元信贷资金，共收到吴某1支付的1352000元高利息。扣除期间应向银行支付的贷款利息后，马某在上述期间实际获得了782936元的非法收入.8元，苏某某实际获得违法所得143590元，两人实际获得违法所得926526元.8元。
2015年1月至同年3月，苏某向马某支付280800元高利息，扣除期间应向银行支付的贷款利息，马某在上述期间实际获得23950元违法所得。马某高利转贷实际违法所得1022486.8元。
此外，由于苏某未能按时向马某偿还上述贷款和其他贷款，马某于2015年11月18日向江门市蓬江区人民法院提起民事诉讼。法院于2016年3月21日作出民事判决，命令苏某偿还贷款本金5132600元及利息(2015年11月3日前利息384519元，自2015年11月4日起，‰计算)。
法院认为，苏某某作为银行工作人员，以转贷牟利为目的，违反国家规定发放贷款，数额巨大，并将套取所得的银行贷款高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已分别构成违法发放贷款罪和高利转贷罪。马某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪。
根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，法院根据犯罪原因、犯罪事实、犯罪性质、犯罪民共和国刑法》的有关规定判决：
苏某犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，罚款6万元。犯高利贷罪，判处有期徒刑一年四个月，罚款71元.7万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑2年3个月，罚款77元.7万元；马犯高利贷罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，罚款45万元；苏、马共同违法所得926526.8元，应连带追缴，上缴国库。其中，苏某应退还143590元，马某应退还782936元.8元，两人相互承担连带退还责任；马某单独违法所得23950元，应追缴，上缴国库。
