5年期LPR下调15个基点 部分城市首套房贷利率已降至4.25%
抵押贷款利率下降 能节省多少钱？
上周五发布的五年期贷款市场报价利率(LPR)为4.比4月份的45%，45%.6%下调15个基点。昨天是。LPR北京青年报记者在降息后的第一个工作日获悉，由于抵押贷款利率一般在LPR在增加定价的基础上，各地实施了最新的抵押贷款利率，第一抵押贷款利率和第二抵押贷款利率同时下调了15个基点。此外，5月15日，中国第一个抵押贷款利率的下限也下调了20个基点。目前，一些城市的第一个抵押贷款利率已降至全国下限水平，即4个.25%。
同步降低北京房贷利率
每月节省80多元利息
近年来，北京的抵押贷款利率一直保持稳定。目前的个人抵押贷款定价基准是：第一个商业个人住房贷款利率不低于相应的期限LPR 55个基点，两套商业个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 105个基点分别高于国家利率下限.55和0.45个百分点。北京的抵押贷款年限最长为25年。
昨天，北京的一些银行家表示，银行的抵押贷款利率已经达到了新的5年以上LPR执行，第一套房贷利率从之前的5.15%降至5%，第二套房贷利率从5%降至5%.65%降为5.5%。
降低15个基点的利率将为新购房贷款客户节省多少利息？
对于第一套房贷，20年期贷款100万元，本息等额还款，降息前月供6682.降息后70元为6599.56元，减少83.14元；贷款期限延长至25年的，降息前月为5933.63元，降息后月供5845元.90元，减少87.73元。
按二套房贷利率计算，20年期贷款100万元，降息前为6963.87元，降息后6878.87元，减少85元；贷款期限增加至25年后，降息前月为6230元.78元，降息后6140元.87元，减少89.91元。
不难看出，15个基点的下调，无论抵押贷款利率和期限如何，每月100万笔贷款都可以节省80多元的利息。当然，贷款金额越大，影响就越大。如果贷款金额为500万元，每月利息支出将减少400多元，每年可节省5000多元。
部分城市首套住房贷利率
已降至4.25%
5月15日，央行、中国银行业和保险监督管理委员会发布通知，调整差异化住房信贷政策。对于贷款购买普通自住住房的居民家庭，第一套商品房个人住房贷款利率下限由LPR降为LPR根据当时的情况，减少20个基点LPR根据计算，全国首套房贷利率下限为4.6%降至4.40%。5月20日LPR下调后，第一套房贷利率下限进一步降至4.25%。
据不完全统计，5月15日央行、银监会发布差异化住房信贷政策后，20个城市首套房最低住房贷款利率降至4.4%。
昨天，《北清日报》记者了解到，天津、郑州、昆明、苏州等城市的一些银行已经跟随LPR下调将首套房贷利率下限进一步降至4.25%。一般来说，信用调查良好、收入稳定的客户更容易享受最低利率。
对这些地区的首次购房者而言，LPR下调的15个基点与利率下限下调的20个基点叠加在一起，抵押贷款利率下降了35个基点。
以等额本息还款100万元首套房贷为例。贷款期限为30年，降息前利率为4.6%，月供为5126.44元；降息后利率变为44元；.25%的月供变为4919.40 元，每月可减少207元左右，484元.如果贷款300万元，每年可以节省7453元.44元。
如果贷款期限为25年，则在降息前每月提供5615.降息后的月供变为5417元.38元，月利率197元.86元。
存量房贷客户
今年不一定能享受最新利率
需要提醒的是，大多数股票抵押贷款客户可能无法立即享受降息红利。
根据央行提供的数据，股票贷款定价基准转换于2020年8月如期完成。其中，股票个人住房贷款累计转换为28.3万亿元，6430万户，转换率99%，其中94%转换为参考LPR定价。这意味着少量存量抵押贷款选择固定利率。这类客户的抵押贷款利率将不受影响LPR变化的影响。
浮动利率存量抵押贷款将根据合同调整利率。一般银行规定重定价周期为一年，并在合同中约定重定价日，每年重定价日根据相应的规定LPR确定当年实际实施的抵押贷款利率。
《北清日报》记者从多家银行了解到，股票客户的抵押贷款利率重定价日一般分为两种情况，一种是每年1月1日；另一种是贷款日对应的每年月对日。有些银行有统一的规定，有些银行可以让客户在两种情况之间独立选择。
1月1日重定价的股票房贷客户今年内无法享受最新利率，需要等待2023年1月1日，2022年12月LPR来确定。
根据贷款日确定重定价日的客户，如果重定价日在5月20日及以前，今年已重新定价，需要等到明年再调整；只有重定价日是5月21日及以后的客户，才能享受今年调整后的最新利率。当然，这也取决于重定价日的最新阶段LPR变化。
声音
未来抵押贷款利率仍有下调空间
许多业内人士认为，尽管抵押贷款利率较早期大幅下降，但未来仍有下降的空间。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，央行和中国银行业和保险监督管理委员会已经明确表示，第一套抵押贷款的利率下限不低于相应期限LPR-20个基点的定价思路，5年以上LPR下调将进一步引导抵押贷款利率下降。这也意味着随后的抵押贷款利率可能会进一步下降。根据目前全国重点城市5月初和中旬的交易数据，虽然比4月份略有恢复，但同比下降仍然很大，类似的抵押贷款增加基点下降，然后引导抵押贷款利率下降仍需坚持。
东方金城首席宏观分析师王青表示，历史规律表明，为了帮助房地产市场稳定复苏，抵押贷款利率需要大幅下调，这意味着未来仍可能通过下调MLF利率直接推动5年以上LPR报价进一步下跌。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华预计，未来部分房地产市场供应相对较大、需求疲软的区域抵押贷款利率报价基点将显著下降。但总体而言，国内房地产市场稳定一词，坚持住房不投机定位，促进城市政策，准确监管，落实三稳定任务，促进房地产市场稳定健康发展。地方政府还将根据房地产市场和监管要求，灵活调整抵押贷款利率报价基点。
文/本报记者 【编辑：叶攀】
