7月13日，中新经纬 (魏薇 实习生 郭西子)停止贷款也是绝望中的无奈之举。租金和抵押贷款基本上掏空了我的月收入。面对无望的房子，我想摆脱马拉松的权利保护。我知道所有的后果，但我太累了，只剩下这条路了。张女士哽咽着说。
张女士说，她毕业于中国一所985大学，毕业后来到武汉光谷工作。2020年1月，她在武汉绿地光谷星河绘画项目买了一套房子，原本应该在2022年12月交付，但现在20栋楼只有两个封顶。
绿地光谷星河绘位于高新技术企业云集的武汉光谷，吸引了不少外地来武汉的澳门网站游戏人置业。另一位购买该项目的业主周女士介绍，这个项目中很多购房者都是近几年毕业的大学生，据业主统计，近2400户业主中有超1414人具有本科及以上学历，占比近60%，其中硕士341人、博士41人，被外界称为武汉“最高学历楼盘”。
目前，该项目距离最终交付日期不到半年。张女士和其他业主决定单方面向开发商和银行宣布停止贷款。他们制定了停止贷款的通知，称业主同意自2022年12月31日起停止向贷款银行偿还个人贷款，直至房地产竣工验收。
据不完全统计，近日，全国52栋楼的业主宣布停止供应和贷款。这些房地产大多处于烂尾和停工状态。业主看到房地产烂尾，向开发商提交的购房资金下落不明，不再愿意继续向银行还贷。断供会给业主带来什么风险？在开发商、银行和业主中，他们能在这场拔河战中赢得最后的胜利吗？
北漂硕士买被套
张女士回忆说，她在硕士期间在深圳企业实习。她认为深圳的房价太高，生活成本太高。因为武汉是一个强大的二线城市，离家人很近，她选择在武汉工作。
张女士说，因为她在光谷工作，在家人的支持下，她买了位于光谷的绿地光谷星河绘画楼。因为这个项目位置好，价格低，我摇了三次。
据多位绿地光谷星河画业主介绍，该项目开盘后销量非常火爆，共开盘9次，每次都是阳光
但张女士介绍，当2021年6月该项目最后一栋楼售罄时，许多业主发现，除了正在销售外，B13A有施工人员在工作，其他建筑全部无人施工。
我还是向亲戚借首付，贷款102万元，当时房贷利率是5.68%的贷款银行是中国工商银行武汉水果湖支行，月供6000多元。张女士说，由于母亲患有癌症，她害怕家人担心，不敢告诉家人房子可能会烂。
硕士毕业的李先生也有同样的经历。李先生告诉中新经纬，他是北漂，工作多年积累了几十万。他打算买房后结婚回武汉。2020年12月，他买了一套绿地光谷星河画的房子，总价230万元，向交通银行武汉武昌支行贷款160万元，当时贷款利率5.68%，月供9300元。
他说，2021年6月，他发现建筑工地已经关闭，到目前为止，房子即将结束。房子一结束，就打乱了我所有的计划。我买了一套婚房，但现在我不能结婚了。当时，为了回武汉工作，离家近，我买了光谷的房地产。现在我不能回去了。没有地方住，只能继续漂流。
同样在2020年，在浙江工作的王先生计划在武汉买自己的第一套房。经过比较筛选，他最终选择了绿地光谷星河画。和张女士一样，王先生也连续三次成功摇号。
他告诉中新经纬，他买了一套总价176.住房83万左右，首付53.中国银行武汉民族大道支行贷款8万元，当时贷款利率为5万元.63%，每月还款7100元以上。然而，房地产售罄后，建筑工地停工。自2021年5月起，业主不断维权，该楼盘仅从3-6层建成15-20层，但目前已完全停工。
据业主介绍，星河绘项目A区、B区共20栋楼，A区11栋，B目前只有9栋楼B10、B两栋建筑的总高度为16层，其他建筑的总层数集中在30层左右，截至7月13日，均未封顶。
面对这样的情况，王先生最担心的是他的贷款。他说，如果房子不开工，不能建成，那么他每月努力偿还贷款就是浪费钱，我有生活成本，租金成本，然后偿还30年的贷款，如果房子没有，相当于损失200多万元。
根据公开信息，绿地光谷星河绘画开发商为武汉新高兴谷房地产有限公司（以下简称武汉新高）。该公司100%的控股股东为绿地房地产集团武汉房地产有限公司。通过观察，该公司由绿地控股集团有限公司控地控股相关人目前的施工状态以及是否可以按时交付，中信精卫向绿地控股相关人员发送了采访提纲，截至发布时尚未收到回复。
王先生提供的6月11日，武汉市住房安全和住房管理局对业主的信访回复显示，该局会同辖区内房管部门继续跟踪项目进度，督促开发企业推进项目建设。经企业反馈，项目正常施工。开发企业表示，努力按照合同约定的时间交付，逾期的，按照合同约定承担相关责任。
业主质疑银行非法贷款，监督预售资金
至于停贷的想法，很多业主表示不是一时冲动，已经考虑清楚后澳门网站游戏果了。
我一路上也是别人家里的优秀孩子，也是一个有社会责任感的人。我不想当老赖。张女士说，业主不是鲁莽的人。他们愤怒地做出了一个决定。业主对个人停贷会导致房屋被银行强制回收、影响个人信用调查等后果有了充分的了解，但考虑到未来30年，在未来30年内偿还贷款以及信用调查的用途。
她之前也和贷款银行沟通过是否可以停止贷款，但银行的回复让她失望。银行客户经理说，首先，他们所有的东西都是合法和合规的。第二，湖北武汉没有这样的先例。第三，直接联系我们的法律部门。
李先生还说，他看不到收房的希望，还款压力很大。我已经和银行沟通过停贷。银行说没有先例。如果有先例，他们可以报告。我也想过停贷的后果，但我觉得银行先错了，我们要捍卫自己的权益。他质疑:我们只想一手交钱一手交房。房子没拿到，为什么还要继续还贷？
李先生认为，银行的错误在于未封顶非法贷款，监管监管账户预售资金不负责。
根据中国人民银行和原中国银行业监督管理委员会于2007年发布的《关于加强商业房地产信贷管理的通知》，商业银行应重点支持借款人购买第一套中小型住房的贷款需求，只能向购买主体结构的个人发放住房贷款。
业主还质疑如何使用预售监管资金。根据2021年8月东湖新技术开发区管委会在武汉市民留言板上的回复，项目11个监管账户关键监管资金收入7.开发企业累计申请使用25亿元.业主周女士说，当时使用重点监管资金的比例为71%，而当时房地产项目进度不到15%。
一些业主还向有关部门报告，希望宣传项目预售资金的监督。根据上述信访回复，武汉新高不同意披露，理由是相关账户信息属于公司的商业秘密。武汉市住房安全和住房管理局认为，不同意披露的理由是合理的，决定不予披露。
无奈之下，王先生和其他业主也联系了贷款银行，希望暂停还款。他说，他联系了帮助他处理住房贷款的银行客户经理，希望对方能对这种情况提出一些解决方案，但没有得到有效的回复。
有人建议业主起诉开发商终止合同，但王先生认为这不能解决问题。在他看来，即使购房合同和贷款终止，业主交付的首付也不能保证能够收回。因此，王先生倾向于强迫开发商和银行通过维权来解决事件，使房屋顺利完成。
对于业主反映的情况，中信精卫致电上述三家银行的客户经理和分行网点。工行客户经理表示，个人不能接受采访，澳门网站游戏会向上级汇报情况；中国银行客户经理表示，贷款时只协助办卡，不负责贷后事宜；交通银行武汉武昌分行的一名工作人员表示，他已经收到了业主的停贷要求，但以前没有办理过(相关业务)。银行没有这样的先例。
王先生告诉中新经纬，一些业主向中国银行业监督管理委员会湖北省监管局报告了银行未封顶、未如实批准资金使用申请等问题。中新经纬在今年6月的《银行保险违法行为报告通知书》上看到，该局已接受报告，并按程序进行调查。
律师详细说明停贷风险
不仅武汉绿地光谷星河绘画，近日，江西省南昌市新力城、景德镇恒大龙庭等多个烂尾楼项目停贷通知书在网上流传；武汉恒大时代新城；河南省郑州市康桥那云溪、郑州市名门翠园、郑州市浩创梧桐明珠、郑州市启福城、商丘市恒大名都二期；湖南省长沙市恒泰市长沙芙蓉大厦、长沙市新力铂园等。
易居研究院智库中心研究总监严跃进建议积极处理抵押贷款中断，注意房屋未完成与抵押贷款中断之间的因果关系，积极梳理贷款延期支付或其他灵活的方式。他还提到，我们应该关注房地产企业近期无法开工的原因和现象，并继续提供帮助，特别是关闭预售资金的监管，以确保资金用于项目建设。
北京金诉律师事务所主任律师王玉臣在接受中新经纬采访时表示，银行在许多未完成的建筑项目中，非法贷款是合理的。以住宅为例，根据有关规定，银行在主体完工前不能放贷。然而，许多银行忽视了这一规定，并提前贷款。此外，许多银行在贷款时根本没有将资金存入监管账户，而是将资金存入开发商的其他银行账户，进一步的诞生澳门网站游戏。
王玉臣提到，虽然银行非法贷款是许多烂尾楼非法贷款的重要间接原因之一，但在司法实践中，很少有法院会直接判处在这种情况下可以直接停止贷款。即使有，也是一小部分。
他分析说，如果未经法院判决判决停止贷款或未达成停止贷款协议，贸然停止贷款往往成为违约方，信用调查将受到影响，可能被起诉到法院，甚至可能被法院强制执行。
这似乎很不公平，但从抵押合同的协议来看，当然不会同意这种情况可以停止贷款。王玉臣建议在银行的抵押合同中增加银行非法贷款的违约责任。
王玉臣还指出，如果买方想达到暂停贷款的澳门网站游戏目的，根据以往类似案件的经验，一般有两种法律手段：第一种是民事诉讼，如果符合具体条件，可以直接向法院起诉，但情况不多；第二种是利用信息披露、非法调查、谈判，甚至行政诉讼等法律手段促进贷款暂停协议的实现。
在许多停贷通知中，还提到开发商未按规定存入监管账户，挪用项目预售资金，非法申请使用监管资金。
在这方面，王玉臣告诉中信精卫，首先，我们必须完善相关立法，特别是在国家层面，统一制定相关详细的立法。其次，必须严格执法，到处挪用预售资金，这已经成为一个不是秘密的秘密，但也导致了无数未完成的建筑。在一些地方，这种情况与当地有关部门的不严格监督密切相关。
同时，王玉臣认为，要加强对银行的监管，完善银行配合逃避资本监管的立法和严格执法。他建议，在全国所有抵押贷款合同模式中，增加银行不严格遵守资本监管政策，不严格依法贷款后违约责任条款，让银行看到利益。
最后，王玉臣提到，作为买家，在支付、贷款、贷款的各个时间节点，我们都应该关注相关的资本方向。我们也应该加强预防意识，一旦发现停工，我们应该立即采取必要的法律手段。
我认为未来的房屋销售模式最终需要改变，否则未完工的建筑问题可能会一直存在。但它不太可能在短时间内改变，需要时间。王玉臣说。 【编辑：彭静如】
