文\熊猫的熊
那些一无所有的延、烂尾楼业主，开始反击。
6月30日，江西景德镇恒大龙庭项目全体业主发出公开信，要求项目方2022年10月底复工，否则2022年11月强制停贷。
景德镇恒大龙庭启动第一枪后，停止贷款，切断供应，保护自己的权利。据媒体统计，武汉、郑州、西安等地的业主宣布强制停止贷款，房地产名单仍在增长。
全国停贷潮来了？这件事有多严重？
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20世纪50年代和60年代，为了解决住房供应问题，香港发明了商品房预售制度。该制度于1956年正式确定，也称为销售花。
很多人反感李嘉诚，一个重要原因是他被认为是把预售制和共享面积引入大陆的人。
当然，不管这个历史事实的准确性如何。建筑销售预售模式在引入大陆后，确实在中国商品房制度的建立中发挥了重要作用。
众所周知，在早期的计划经济时代，没有商品房，而是靠福利分房。市场化改革开放后，取消分房，向市场层面释放大量生活需求，当时基本没有大型房地产企业。
怎么办？向香港学习，卖楼花！
1994年，《城市房地产管理法》发布，将商品房预售制度正式确定下来。预售制的落地，解决了房地产开发最核心的问题——资金。
如果全部采用现房交付，一个项目至少三五年的周期，开发商需要沉淀大量资金。购房者付完首付，开发商不用马上交付现房，减少了筹资的难度，降低了资金成本，提高了周转率。
以下是2004年房地产开发共筹集资金的数据.其中定金和预收款达到7395亿元.3亿元，占总开发资金的43亿元.1%。
从某种意义上说，没有预售制，就没有现在的商品房制度。除了肥胖地方土地财政外，这种模式还在房地产行业形成了惊人的财富创造神话。
以疫情前的2019年为例，今年财富世界500强企业中，恒大、碧桂园、绿地、保利、万科都来自中国。
这也是恒大等一些企业在出售建筑和汽车的同时进行花式扩张的重要背景；在卖水和玩金元足球的同时。那个到处捡钱的时代充满了雄心壮志。
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预售制的推出，确实让商品房供应的速度加快了，但开发商红利吃饱的另一面是，楼盘延期和烂尾的风险，被转移给了购房者。
随着行业的快速增长，有源源不断的资金进来掘金，商品房未完成的概率自然更低。现在，随着行业下滑、疫情、三条红线融资限制等因素，开发商雷声不断，预售制度终于雷声。
事实上，近年来停止贷款的纠纷一直在增长。例如，一些媒体曾统计，以商品房预售合同纠纷为由结案的民商事诉讼案件数量从2013年至2017年达到每年170.88%。
然ManBetX万博全站app安卓下载而，在暴雷潮下，弃房断供、停贷保存终于成为人传人更为普遍的集体现象。
根据互联网上流传的全国业主发布强制停贷项目统计表，河南、湖北、陕西等地的50多家房地产业主开始共同停贷，涉及恒大、荣创、绿地、奥林匹克花园等开发商，几年前一直是著名的房地产巨头。
涉及的一些房地产仍然是网络名人市场。买房时，他们需要找到黄牛党，有些甚至位于一线城市。然而，一些业主已经五六年没有交付了，而且已经停止工作；其他人多次维权后表示复工，实际上是表演复工……
烂尾现象，向大型开发商、国企开发商蔓延，向一二线城市蔓延，是前所未有的现象。
你有没有想过为什么业主集体反击？没有人会轻易躺下，因为房子已经用尽了一生的积蓄买了。
但此外，还有一个重要原因——这些来自大城市的未完成的房主，其中许多可以被称为中国背景下的新中产阶级，他们有很高的权利保护意识，可以迅速动员组织。
疫情下大家过的都不容易，现在房没了，还得还贷，等于将中产家庭彻底打回底层，联合抱团强制停贷，这是最后的自救机会了。
因此，我们可以看到，每天新的烂尾楼停贷名单都在增加。断供维权正在造成示范模仿的传播效应。
河南村镇银行涉及400亿元00亿元，一旦停贷潮全国化，问题可能会更加严重。
从数十亿大型房地产的开发量来看，停贷潮将涉及数百亿甚至数千亿资金。银行没有还款和记账。如此巨大的资本缺口会造成什么样的金融风险？
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烂尾楼业主停贷，首先跳出来的一定是银行。
事实上，从合同的角度来看，停止贷款是业主和银行之间的违约，与开发商无关。银行和业主属于贷款关系，开发商属于销售关系ManBetX万博全站app安卓下载，这是两种独立的合同。
不过，广大业主之所以把靶子对准银行，不仅仅是因为开发商包乐乐可能人都找不到，更是因为在商品房预售制度下，银行对于预售资金的监管是负有严格的责任和义务的。
早在2003年，央行就在《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中提到，个人住房贷款只能向购买主体结构封顶的个人发放和企业挪用贷款作为其他用途的，经办银行应当限期收回挪用资金。
结合报告，许多涉及停贷潮的房地产都存在预售资金监管不足的问题。例如，如果首付款未按约定转入银行开立的监管账户，或项目进度不符合标准，银行将提前贷款。
银行非法贷款，ManBetX万博全站app安卓下载现ManBetX万博全站app安卓下载在开发商资金断裂，银行应该负责吗？
我看到很多法人分析，商品房结束后，业主停止贷款获得法律支持的可能性相对较小，现在只有少数案件已经审理过支持业主。
但这不正是他们保护自己权利的原因吗？目前的法律和合同协议将大量风险放在买家身上，开发商倒下，银行可以正常收回贷款。
我还看到许多专家建议合理保护自己的权利，因为一旦贷款停止，如果银行起诉，业主的个人信用调查可能会受到影响，被迫执行，ManBetX万博全站app安卓下载并被列入不诚实的名单。
看到这里，我更想笑。烂尾后一无所有，绝望的业主，难道还怕成为老赖后，不能乘飞机、高铁、办信用卡吗？
声音大一点，成功的几率总会更高。
当然，这不等于说支持业主停贷断供，支持闹大才解决的特色维权，而是想强调，那种银行和开发商高度捆绑，不管行业周期的盛衰银行都能获利，而风险全部留给购房者的格局，必须打破了。
至于这些业主能否成功维权，希望可能高也可能渺茫，但毫无疑问，有一个贡献:
早在2005年，央行就发布了《2004年中国房地产金融报告》，建议决策部门考虑取消房地产预售制度。经过十多年的野蛮增长，取消预售制度终于有了更坚实的基础。
