犯罪分子一步步诱骗老人入坑
四川高院结合办案解密养老诈骗套路
□ 本报记者 杨傲多
微信朋友和我分享了一个很好的赚钱方式，投资少，收入稳定，不用担心养老金。四川彭州市民张女士担心退休后没有经济来源，没想到好事会送到门口。随后，张女士被拉入养老投资微信集团。投资1万元后，不仅承诺的现金返还金额没有到达，社交集团突然解散，甚至网站也无法打开。张女士意识到她可能被愚弄了，并迅速向当地警察局报告。
彭州市人民法院近日审理了这起以投资养老项目为名的电信诈骗案。该案中，被告人李某等人以非法占有为目的，虚构“荃德智慧护老”项目，通过建立虚拟的返利网站，发布虚假信息，在网络上对不特定多数人实施诈骗，仅一个月就诈骗349万余元。
近年来，养老欺诈嫌疑人的手段源源不断地涌现，模式不断翻新，许多老年人被欺骗。四川省高级人民法院刑事法院院长肖武昌最近在接受《法治日报》采访时表示，虽然养老欺诈案件在所有刑事案件中所占比例不高，但性质恶劣，社会危害大，直接损害老年人的重要利益，造成许多社会不稳定因素。
养老欺诈三个特征
先尝甜头，然后陷入陷阱
肖武昌介绍，四川全省养老诈骗案件类型主要集中在诈骗罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪三类犯罪。主要有3个特征：以投资“养老项目”、代办“养老保险”、开展“养老帮扶”等为名，骗取老年人财物；以提供养老服务名义掩盖非法吸收公众存款的目的；以支付高利息、办卡享受补贴额度、入住养老公寓享受优惠等方式，吸引老年人投资，达到非法集资等犯罪目的。
肖武昌详细介绍了养老诈骗犯罪的常见套路：
第一步，成立空壳公司，一般以福、爱、乐、健康、健康等名义，打造幸福祥和的第一印象。
第二步是招聘员工在街上分发宣传材料，特别是在公园、超市、贸易市场等老年人聚集向老年人预售养老服务。
第三步是用小恩小惠拉近距离，比如注册会员送鸡蛋、毛巾、杯子、保健品、免费理疗、免费旅游，让老人初步放下戒心。
第四步，根据收集到的个人信息，邀请老年人通过不定期打电话、上门拜访等方式听课，向老年人介绍当前养老状况和国家扶持政策，展示老年公寓等项目，出示政府证明文件，张贴领导视察照片（这些照片和文件很可能是张冠李戴），不断洗脑老年人。
第五步，声称可以低价买断未来几十年的养老床位。如果暂时不入住，也可以每年还本付息，利诱老年人的利率远高于同期银行利率；以办理贵宾卡、会员卡、预付卡的名义，通过收取高额会员费、押金或会员卡充值等形式非法集资。
第六步是吸引高利率的额外投资，承诺投资越多，回报越高，吸引老年人投资养老金；假装听取建议，改善服务，增加项目，吸引老年人传播，吸引更多的人进入坑。
记者在接受采访时了解到，正是一些送鸡蛋和杯子的小恩小惠让许多老年人放下了警惕，陷入了骗子长期钓大鱼的陷阱。值得注意的是，一些养老金欺诈属于庞氏骗局。犯罪嫌疑人从新客户投资中拿出一部分，将其作为利息返还给老客户以维持骗局。老客户尝到甜头后，经常拉亲戚朋友加入，导致辐射范围越来越大，受害者越来越多。
骗钱快速转移
退赔执行难度增加
去年4月，杨、邱等人寻求购买德阳海德生态农业发展有限公司（壳牌公司），在没有金融业务资质的情况下，公司安排员工向老年人发放传单，召开会议介绍产品，邀请虚构项目参观，参加现金礼品活动，宣传公司实力，投资利息，虚构投资农业生态园项目，诱导客户与公司签订融资协议投资，收到隐藏资金后迅速转移。
两个多月来，该团伙向40名集资参与者筹集了60笔资金.02万元，支付5900元利息，实际非法占有5900元资金.43万元。目前，该案已进入司法程序。
肖武昌分析说，目前，养老服务领域的欺诈活动呈现出组织和专业的趋势。养老欺诈案件的原因复杂，一些嫌疑人利用老年人的实际需求，利用养老项目、养老公寓欺诈或非法吸收老年人资金，加上老年人缺乏金融知识，防范金融风险的能力较弱，容易损害权益。
此外，混乱的宣传攻势使老年人难以防范。犯罪嫌疑人利用保健培训、产品推广、投资理财高回报、直播陪护等手段，抓住老年人网络知识不足、识别能力弱的特点，设置陷阱，诱导消费；更有甚者，利用国家民生政策包装涉案项目，以养老模式创新、合法经营养老机构、提供养老服务的名义掩盖非法集资的事实。
经过梳理，法院发现，大多数受害老年人将积累多年的养老金全部投资，犯罪嫌疑人消、挥霍、难以追回，部分案件涉及资金流动、财产属性难以查明，导致后期补偿执行困难，财产处置困难，给老年受害者造成严重的经济损失，严重影响老年人身心健康、家庭和谐。
四川省高等法院执行副院长秦海表示，下一步，四川省高等法院除了优化法治宣传教育外，还将及时通知全省法院打击整改和典型案件。
五个集中打击整改
重点追赃挽损
四川省高等法院在开展打击养老欺诈专项行动时，立即成立了专项行动办公室，细化工作规则和措施，落实工作职责。省各级法院分别制定了专项行动实施计划。
四川省法院还主动梳理和调查了近三年的养老金欺诈案件，主动检查案件是否涉及黑手党和恶混乱，为下一步行业混乱管理奠定了基础。
全省法院根据受理案件的发生时间、金额、规模、影响程度、处置难度等指标进行量化梳理，判断案件风险在高、中、低三个层，区分不同情况，采取分类措施。秦海表示，四川法院根据审判职能，采取五集中（即集中审理、集中宣传、集中实施、集中宣传、集中建议），打击养老欺诈案件的整改，突出整改效果。
例如，秦海，省法院将在8月前对早期审理案件进行集中判决，创造高压打击养老金欺诈违法犯罪的局面，形成强有力的威慑。同时，追回赃物作为专项行动的首要任务，加强与公安、检察、金融监督部门的合作，加强财产处罚、追回、责令退款等判决的执行，综合使用各种手段，减少受害者的经济损失，最大限度地维护老年人的合法权益。
地方法院结合案件处理的具体情况，对监管制度、行业管理和工作漏洞进行了深入分析，重点提出了一些司法建议。不仅要对症下药，有针对性地整改，还要从一个例子中推断出来，深入挖掘根源，从制度层面研究根本原因，完善行刑衔接机制和相关工作制度机制，完善监管制度，堵塞工作漏洞，建立健全长期预防养老欺诈机制，彻底根除养老欺诈的滋生土壤。
预留资金简化流程
创新机制破解难题
成都绿益桂森投资管理有限公司以投资桂森花园养老公寓的名义非法吸收公共存款。后来，该公司出现了资金雷声，导致了许多老年人的权利保护事件。
在过去的司法实践中，有一些后续的投资者在裁判生效后报告了案件。为了妥善解决这一问题，四川探索了实施分配中预留资金的制度。在本案中，经公安、检察院、法院充分协商，简化处置程序，确认106名投资者纳入退款程序。
截至目前，成都市青白江区人民法院已分批向1173名投资参与者支付1045万元，兑现率为100%；对于30名未能联系的投资者，已提取173万元，确保投资参与者随时提取。到目前为止，桂森花园养老公寓非法吸收公共存款的案件已依法成功解决。
记者了解到，在审理阶段，相关部门提前完成项目征地工作，评估公司开展预评估工作，确保养老公寓的顺利处置，为确保老年人损失的支付奠定了坚实的基础，确保案件审理，实施各环节对接有序、顺利。
青白江区法院通过庭前会议、庭审形成详尽审查报告，准确查明案件事实，针对养老项目非法集资的不同模式，分类处理，提前研判资产处置方法，及时向党委政府反馈问题，提请协调解决。
在审判和执行的各个环节，审判法官和执行法官按照审判执行、执行的要求，在判决、财产识别分类、财产权利负担处置、财产评估价格凝聚智慧、考虑，缩短诉讼流程周期，实现快速执行效果。
针对售后租赁、租赁租赁、股权卡回扣、购买商店等情况，青白江区法院将售后租赁、租赁租赁、股权卡回扣作为非法吸收公共存款行为，对10多家购买商店报告人员充分解释，通知民事诉讼救济，合理维护合法权益。
秦海指出，四川法院全面查明有关财产的来源、去向、用途和流通情况，及时查封、扣押、冻结有关财产，坚决防止犯罪嫌疑人隐匿、抽逃、转让财产，维护受害老年人的合法权益。
四川法院将深入分析养老欺诈的原因，对问题提出司法建议，完善监管制度，堵塞工作漏洞，严格依法办案与系统治理、综合治理、源头治理有机结合，建立健全防范养老诈骗犯罪的长效机制，从源头上防止养老诈骗犯罪卷土重来。 【编辑：叶攀】
